警银携手 关口前移 共同筑牢防范电信网络诈骗整体防线——天津滨海农商银行举办2023年《反电信网络诈骗法》专题培训会

  2022年12月1日正式实施的《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，是完善反电信网络诈骗法律制度体系的标志性成果，在我国打击治理电信网络诈骗工作中具有里程碑意义。1月10日下午，天津滨海农商银行开展《反诈法》专题学习培训，最大的目的是逐步提升银行从业人员的金融风险防控能力，更有明确的目的性地向广大群众提供反诈宣传和服务，全面落实金融行业打防管控各项措施，织密金融行业风险防控网。

  本次培训特别邀请了天津市公安刑事侦查局反诈中心陈亮警官主讲，陈亮长期奋战在反诈一线，具有敏锐的识别诈骗洞察力和丰富的反诈经验，天津滨海农商银行总行零售部、运营管理部领导员工现场聆听了陈亮的讲授，各分行、管理型支行的负责人和柜员代表也通过视频会议的方式参加了今天的培训，这中间还包括远在新疆的新疆分行、阿克苏支行、喀什支行和库尔勒支行等。

  陈亮梳理了《反诈法》的立法过程，分析了天津市的电信网络诈骗案件最新趋势。陈亮指出，诈骗内容有其规律性，紧跟社会热点是其重要特征，比方说，刚刚过去的12月，又到了个体工商户年检验证的时候，以此为诱饵的诈骗信息便纷至沓来。这就要求商业银行技术人员和反诈民警及时关注并预测也许会出现的新的诈骗主题，主动出击，向广大群众进行预警和帮助。

  电信网络诈骗的灰色“产业链”规模巨大，只靠打击力度远远不足，必须要进行综合治理，源头治理，银行账户就是源头之一。一个合法的银行账户是电信网络诈骗犯罪分子获取非法收益的必备“工具”，陈亮重点讲解了这一两年来的新趋势，伴随着银行从严审核新开户开立，目前，利用存量账户进行电信诈骗的案例慢慢的变多，尤其是那些开立年代久远，密保措施简陋的账户。这就要求，银行从业人员对这些存量账户进行风险排查，掌握了账户的风险状况,积极稳妥防范化解风险隐患。

  商业银行要针对电信网络诈骗所有的环节的防范进行规范性的制度建设，特别是要以《反诈法》为依据，加强行业的治理，阻塞行业的漏洞。通过实际工作发现，漏洞在一直在变化，许多之前行之有效的交易反电诈模型和断卡模型等技术防范手段并不适应现在犯罪的特点了。需要商业银行的技术攻关部门要及时来更新反诈模型，及时对高危账户进行筛查、监控，对高危交易行为进行预警。

  聆听了陈亮警官对于《反诈法》的解读和实际案例的讲述，参会人员受益匪浅。“特别是银行卡的发卡阶段，在u-key的使用介质，包括手机银行转账等过程中，确实有很多工作还要配合《反诈法》的出台进行落实，并进一步追根溯源，发现电信网络诈骗的漏洞；‘关口前移’，阻断电信网络诈骗的过程。通过银行科技部和运营管理部协同合作，进一步梳理工作上的盲区、破绽，为天津反诈的事业作出我们应有的贡献。” 零售及电子银行部葛健说。

  针对性、精准性的宣传教育和防范预警是长期以来反电信网络诈骗工作的重要实践经验。《反诈法》也对加强反诈宣传教育提出明确要求。参会员工姚永琳说：“在2022年，作为银行一线员工，我全程参加了进入社区的‘反诈我先行’活动，在整个反诈宣传活动中，我们帮助老年人下载国家反诈中心APP，提高了中老年人的反诈意识。今天听了《反诈法》专题培训受益颇深，陈警官讲解了电信网络诈骗的最新趋势，2023年，我们要继续走进社区，传递最新的反诈信息和知识，提高银行客户和广大居民的反诈意识。”

  通过这次《反诈法》专题培训会，天津滨海农商银行将进一步强化警银合作，增强互信，加强互通，建立快速有效的警银联动防范电信网络诈骗反应、协调机制，将警银携手反诈宣传推向战略化新高度，共同筑牢防范电信网络诈骗整体防线。

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